Анна Рединова

Ипотека без первого взноса

Формулировка «без первоначального взноса» встречается в рекламе часто, а в жизни редко. Разберу, какие схемы существуют законно, во что они обходятся и что делать, если накопить пока не получилось.

Почему банк просит взнос

Первый взнос — это не жадность банка, а проверка. Он показывает, что вы умеете копить и что при падении цен долг не окажется больше стоимости квартиры. Чем больше взнос, тем ниже ставка и меньше переплата.

Поэтому программы совсем без взноса банки почти не дают, а если дают — компенсируют риск ставкой, и переплата за годы получается значительно выше.

Какие схемы существуют

Материнский капитал как взнос — самый честный вариант: деньги реальные, программа рабочая. Второй путь — региональные выплаты и субсидии, если вы под них подходите. Третий — залог имеющейся недвижимости.

Есть и схемы, которые я не советую: потребительский кредит на взнос. Формально это работает, но вы получаете два платежа вместо одного, и оба сразу. Банк это увидит и снизит одобряемую сумму.

Что делать, если взноса нет

Честный ответ: чаще всего — подождать и накопить, параллельно выбирая объект. Пока копите, я подберу варианты, где вход ниже, и покажу проекты с рассрочкой от застройщика, где первый платёж меньше банковского взноса.

И проверю, не проходите ли вы по программам, о которых не знали: семейной, региональной или профессиональной. Это самая частая находка.